住宅ローンを借りないと家は買えないのがもう当たり前ですが、いったいいくらまで借りられるのでしょうか？

セオリー

• 住宅ローンは価格の8割まで
  • 金融機関の多くが価格の8割を基準に融資している
  • 全額をローンで借りると返済が苦しくなる
• 購入限度額は年収の5倍まで
• 年間返済額は年収の20％以内
  • ゆとりをもって返済できる
  • 25%説もある
  • 銀行などでは年間返済額を年収の30％～40％までなどとハードルを設けているケースもある

年収と年齢から購入限度額を求める計算方法

年収と年齢から総返済限度額を求める
年収 × (60 － 年齢) × 30％ ＝ 総返済限度額

利息係数から借入限度額を求め、頭金を加える
総返済限度額 ÷ 利息係数 ＝ 借入限度額(10万円未満切り捨て)
借入限度額 ＋ 頭金(手元資金) ＝ 購入限度額

気を付けたいのは、理想論で計算しないこと。ずっと今の年収が続いて、病気やケガもせず、鬱病などの精神疾患にもならず、家内は一生健康で離婚もせず、産まれてくる子供もみんな健康で大病もしない。受験の失敗もなく、クルマの運転で事故を起こすこともない。・・・なんて保証はどこにもない。

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住宅ローンを借りるときには、『自分たちはいくらまでなら無理なく返せるか』を基本におくことが大切です。

一般に税込み年収に占める住宅ローンの年間返済額は、25%以内におさめるとよいといわれています。仮に税込み年収が400万円の場合は、年間返済額は100万円以内が妥当ということになります。

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